Transbank precisó a la Fiscalía que solo se relaciona con las plataformas de apuestas en línea a través de un intermediario

Transbank fue la primera de las tres entidades del sector financiero que asistió con sus ejecutivos a declarar en calidad de testigos ante la fiscal adjunta jefe de Ñuñoa, Rossana Folli, en el marco de la investigación que se abrió a mediados del año pasado contra las plataformas de apuestas en línea.

En marzo, la Fiscalía pidió a los gerentes generales de Transbank, BancoEstado y BCI explicar la relación que mantenían con las firmas Betsson, Betano, BET365, ROJABET y 1XBET.

“Transbank no ha suscrito contrato alguno con las empresas ‘Betsson Chile’, ‘Betway’ o ‘Coolbet’. Dichas empresas acceden a la plataforma Webpay a través de Kushki Chile SpA”.

La citación forma parte de las diligencias ordenadas tras una querella interpuesta para determinar si existe actividad que vincule a estas plataformas con las apuestas hípicas -eventualidad penalizada por Ley General de Hipódromos que radica estos servicios exclusivamente en Teletrak-, y cuya investigación también se extiende a la operación de los sistemas de pago respectivos. Esto, luego de la querella presentada por la accionista del Club Hípico, Soledad Ramírez, en paralelo a la acción judicial que entabló la empresa Dreams en agosto de 2022 contra las plataformas de juego online.

En este marco, la abogada encargada de cumplimiento normativo de Transbank, María Pía Espejo, respondió que su compañía “no ha suscrito contrato alguno con las empresas ‘Betsson Chile’, ‘Betway’ o ‘Coolbet’. Dichas empresas acceden a la plataforma Webpay a través de la empresa Proveedora de Servicios de Pago (“PSP”) Kushki Chile SpA, con quien Transbank sí tiene un contrato vigente desde el 30 de noviembre de 2021”.

Espejo indicó que en la industria de servicios de pago existe el mecanismo de “labores de sub-adquirencia”, que implica que la compañía contratada -en este caso Kushki- es la relación más directa entre comercios y consumidores, incluyendo la autorización y la gestión de transacciones.

“Transbank no tiene relación alguna con los comercios afiliados por el PSP (‘comercios secundarios’) y tampoco tiene acceso a la información relativa a comercios secundarios. La información sobre los comercios secundarios motivos de este Oficio, lo conocimos a través de una investigación realizada por el equipo de Riesgo Comercio de Transbank”, explicó la abogada.

La operación entre Kushki y Transbank

En agosto pasado, la Comisión para el Mercado Financiero autorizó a Kushki para entrar a Chile como operador de medios de pago, siendo un intermediario entre los negocios, los emisores de tarjetas y los bancos. Esto, en una industria en la cual han proliferado los competidores en los últimos años y donde esta fintech -el primer unicornio ecuatoriano- compite contra rivales como PayU, Dlocal y Ebanx, entre otros.

En su página web bajo el nombre de “términos y condiciones”, Kushki entrega más detalles sobre su relación con Transbank y los alcances de su contratación en Chile. Allí, la firma declara: “Transbank, u otro Operador, podrán suspender o dar por terminada de inmediato la aceptación de las Tarjetas, sea específicamente respecto del Cliente o respecto de Kushki, en caso de que se evidencie incumplimiento de la correspondiente Ley Aplicable, obligaciones contractuales o de los Titulares de Marcas o por requerimiento de éstas, especialmente en los casos que se superen los límites de ventas que establecen estas mismas, o por actividades sospechosas o Transacciones Fraudulentas, sea por Kushki o por parte del Cliente”.

La fintech agrega que “en caso de que el incumplimiento sea sólo del Cliente, Kushki dará por terminado el Contrato o podrá suspender total o parcialmente la aceptación de las Tarjetas de dicho Cliente, según la gravedad de los hechos y los resultados de la investigación realizada por Kushki que el caso amerite”.

Asimismo, indica que Transbank tiene la facultad de pedirle antecedentes, especialmente sobre el pago de transacciones y del rubro en que desarrolla sus actividades.

Cabe señalar que si la fiscal Folli llega a determinar la existencia de un eventual vínculo entre plataformas en línea y la actividad hípica, podrá solicitar el término de la relación contractual por constituir un ilícito.

Las estrictas limitaciones a la
actividad del juego en el sector hípico

El debate sobre la regularización de las plataformas de casinos está abierto, pero hay un frente donde hay un consenso transversal: las apuestas hípicas en Chile están prohibidas en este ámbito según la Ley General de Hipódromos. La normativa, que data de 1929, indica que “las disposiciones de los artículos 277, 278, 279 del Código Penal se aplicarán a todo aquel que, en cualquier lugar, o bajo cualquier forma que sea, explote las apuestas de caballos, ya sea apostando, ya ofreciendo apostar, ya directamente, ya como intermediario con el público, sin que tenga esta prescripción otra excepción que la establecida en el artículo 1.o de esta ley”. Así, sólo se permite funcionar a Teletrak, que desde 2013 cuenta con una ley especial. Sin embargo, en febrero pasado el sector hípico encendió las alertas ante la caída de los ingresos. Según explicó la accionista del Club Hípico, Soledad Ramírez, comenzaron a notar una merma cuando explotaron las apuestas en línea durante la pandemia.